Калькулятор HELOC и капитала в недвижимости
У кредитной линии две жизни — выборка и погашение. Обе относятся к вашему бюджету.
Что делает этот калькулятор
Передайте стоимость жилья, остаток по первой ипотеке и совокупное предельное соотношение кредита к стоимости, с которым работает ваш кредитор. На выходе — доступная кредитная линия, ежемесячная нагрузка в окне выборки только по процентам и платёж после перехода линии на полное погашение основного долга с процентами.
Для кого это
Владельцам подорожавших домов и кондоминиумов в Майами, которые хотят получить капитал, не трогая первую ипотеку по низкой ставке, инвесторам, финансирующим ремонт или первоначальный взнос, и всем, кто ставит HELOC рядом с cash-out рефинансированием.
Как это работает
Укажите стоимость объекта, остаток по первой ипотеке, ожидаемый совокупный лимит кредита к стоимости, свою ставку и длительность фаз выборки и погашения. Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть кредитную ёмкость и платёж в каждой фазе.
Часто задаваемые вопросы
Какой величины может быть линия?
Кредиторы задают совокупный потолок кредита к стоимости, охватывающий первую ипотеку и новую линию вместе, а затем вычитают уже имеющийся долг. Остаток и есть ваш лимит. Сам потолок меняется в зависимости от кредитора, кредитного профиля и того, является ли жильё основным, вторым домом или арендным.
Период выборки или период погашения?
В период выборки вы берёте, возвращаете и берёте снова, а минимальный платёж обычно состоит только из процентов на использованный остаток. Когда это окно закрывается, к платежу добавляется основной долг и цифра способна резко подскочить. Заложите этот скачок в бюджет до первой выборки, а не после.
Ставка фиксированная?
Крайне редко. Большинство линий привязано к индексу плюс маржа, поэтому платёж движется вместе с индексом в обе стороны. Любая цифра здесь — снимок при введённой вами ставке, а не обязательство. Уточните потолки ставки и наличие опции фиксации до подписания.
Что выбрать: HELOC или cash-out рефинансирование?
Когда ставка по первой ипотеке заметно ниже рынка, HELOC сохраняет её и позволяет взять ровно столько, сколько нужно. Cash-out рефинансирование переписывает всё под единую ставку, и это оправданно, если новая ставка сопоставима со старой или если фиксированный платёж для вас ценнее гибкости.
Можно ли открыть линию на кондоминиум или второй дом?
Можно, но условия жёстче. В андеррайтинг кондоминиума входят финансы ассоциации, страхование и резервы, а совокупные потолки кредита к стоимости для вторых домов и инвестиционных объектов ниже, чем для основного жилья. Владельцам в Южной Флориде стоит рассчитывать, что документы ассоциации станут частью дела.