Калькулятор снятия PMI
Частное ипотечное страхование заканчивается на двух конкретных порогах. Здесь видно, когда ваш кредит достигает каждого.
Что делает этот калькулятор
Укажите исходную цену покупки, сумму кредита, ставку и срок — калькулятор спрогнозирует остаток долга помесячно и отметит по пути две даты: момент, когда отмену можно запросить, и момент, когда обслуживающая компания обязана прекратить страхование без всякой просьбы.
Для кого это
Владельцам, внёсшим меньше 20% и всё ещё платящим PMI, покупателям, которые прикидывают, надолго ли эта строка останется в платеже, и всем, кто на рынке вроде Майами, где рост цен, возможно, уже создал нужный капитал.
Как это работает
Укажите исходную стоимость объекта, исходную сумму кредита, ставку, срок и то, сколько вы уже платите. Калькулятор покажет текущее соотношение кредита к стоимости и спрогнозирует даты обоих порогов — запроса и автоматического прекращения.
Часто задаваемые вопросы
Когда можно просить о снятии?
Федеральный закон Homeowners Protection Act допускает запрос, как только остаток достигает 80% исходной стоимости жилья, а платежи вносятся вовремя. Оформляйте письменно. Кредиторы также вправе потребовать подтверждение, что объект не подешевел и что второго залога нет.
Когда страхование прекращается само?
Обслуживающая компания обязана прекратить PMI на уровне 78% исходной стоимости при своевременных платежах, и запрос там не нужен. Триггером служит плановая амортизация, а не рост рынка, поэтому дата может наступить позже ожидаемого, если ничего сверх графика не вносилось.
Сокращает ли ожидание рост цен?
Иногда, но не по автоматическому пути. Отмена на основании более высокой текущей стоимости — это политика конкретного кредитора, а не право по HPA, и обычно она требует новой оценки за ваш счёт плюс минимального срока владения. На рынке вроде Майами, где цены сильно двигались, спросите у обслуживающей компании, какие доказательства она принимает.
Работает ли это для кредитов FHA?
Другая программа — другие правила. Ипотечное страхование FHA по многим кредитам не снимается простым достижением порога капитала, поэтому владельцы с финансированием FHA обычно избавляются от него, рефинансируя в обычный кредит, когда капитал накоплен.
Помогают ли дополнительные платежи?
Помогают. Пороги измеряют остаток кредита относительно исходной стоимости, поэтому каждый дополнительный доллар основного долга приближает обе даты. Прогон сценария с доплатой — самый наглядный способ понять, закроет ли скромная ежемесячная добавка PMI на год-два раньше.