Калькулятор дисконтных пунктов и их возврата
Пункты — это проценты, уплаченные вперёд. Они окупаются, только если кредит проживёт достаточно долго.
Что делает этот калькулятор
Сопоставляет дисконтные пункты со снижением ставки, которое они покупают: стоимость при закрытии, уменьшение ежемесячного платежа и число месяцев такой экономии, нужных для возврата затрат. После этого месяца пункты — прибыль, до него — убыток.
Для кого это
Покупателям, выбирающим между более низкой ставкой и меньшими расходами на закрытие, тем, кто рефинансирует и взвешивает пункты против короткого горизонта окупаемости, и всем, кто сравнивает котировки, где одна с пунктами, а другая без.
Как это работает
Укажите сумму кредита, ставку без пунктов, число предложенных пунктов вместе со снижением ставки на каждый и то, как долго вы рассчитываете держать кредит. На выходе стоимость, месячная экономия и месяц окупаемости.
Часто задаваемые вопросы
Что именно представляет собой дисконтный пункт?
Один дисконтный пункт стоит 1% от суммы кредита, оплачивается при закрытии и покупает более низкую ставку на весь срок займа. Типичная цена убирает примерно 0,125–0,25% ставки за пункт, хотя точный обмен зависит от кредитора и меняется изо дня в день.
Как считается месяц окупаемости?
Разделите стоимость пунктов на ежемесячный платёж, который они экономят. Ответ — сколько месяцев кредит должен прожить, чтобы вы вернули деньги. Держите дольше — вы в плюсе; продадите или рефинансируете раньше — заплатили за выгоду, которую так и не получили.
Есть ли смысл выкупать пункты?
Только если ваш реалистичный горизонт с запасом перекрывает месяц окупаемости. Покупателям, которые рассчитывают переехать, рефинансировать или досрочно погасить, обычно выгоднее направить те же деньги в первоначальный взнос или оставить их в резерве.
Пункты и комиссия за оформление — одно и то же?
Нет, хотя оба указываются в процентах от кредита и стоят на одной странице сметы. Дисконтные пункты выкупают ставку вниз. Комиссия за оформление оплачивает кредитору выдачу займа и не покупает вам ничего. Читайте формулировки внимательно при сравнении.
Имеют ли пункты смысл при сегодняшних ставках?
При базовых ставках на 30 лет около 6,6–6,7% в середине 2026 года многие заёмщики рассчитывают рефинансироваться при снижении ставок, а это укорачивает фактический горизонт и играет против покупки пунктов. Если вы действительно намерены держать кредит долго, арифметика всё ещё может быть в их пользу. Используйте свой горизонт, а не предположение.
Можно ли учесть пункты в налоговом вычете?
Пункты, уплаченные ради снижения ставки при покупке основного жилья, часто подлежат вычету — иногда в год уплаты, иногда распределённо по сроку кредита, — тогда как пункты при рефинансировании обычно учитываются иначе. Это вопрос к налоговому консультанту, а не к калькулятору.