Calculadora de Deuda sobre Ingreso antes de Solicitar
Tarde o temprano el prestamista calculara esta relacion por ti. Mejor conocerla antes de que una solicitud la deje registrada.
Que Hace Esta Calculadora
El pago de vivienda y el total de obligaciones mensuales se dividen cada uno entre el ingreso bruto mensual para dar las relaciones frontal y trasera que suscriben los prestamistas. Ambas se miden contra la referencia tradicional 28/36, y despues la calculadora muestra cuanto margen adicional abririan las bandas ampliadas que permiten algunos programas, en general de 43-50%.
Para Quien Es
Compradores que se preparan para una preaprobacion, prestatarios con creditos estudiantiles o de auto que quieren ver el impacto, y cualquiera en Miami cuyos costos de vivienda incluyan cuotas de asociacion y primas de seguro de Florida que elevan la relacion mas de lo previsto.
Como Funciona
Aporta el ingreso bruto mensual, el pago de vivienda que persigues incluyendo impuestos, seguro y cuotas de asociacion, y el resto de tu deuda mensual recurrente. Aparecen ambas relaciones junto con su posicion frente a los limites tipicos de programa.
Preguntas Frecuentes
De donde viene la regla 28/36?
Es la referencia tradicional: costos de vivienda que no pasen de 28% del ingreso bruto mensual y todos los pagos de deuda sumados que no pasen de 36%. Conservadora para los estandares actuales, y aun asi la prueba mas limpia de si un pago es genuinamente comodo y no solo aprobable.
Hasta donde estiran de verdad los prestamistas?
Mas alla de 36%. Segun el programa y tus factores compensatorios, reservas, perfil crediticio, enganche, las aprobaciones llegan con frecuencia a la banda de 43-50%. Donde caigas dentro de ella es asunto del prestamista y del programa, no una regla que puedas consultar.
Que obligaciones se cuentan como deuda?
Obligaciones recurrentes que aparecen en tu expediente crediticio: hipoteca o renta, pagos de auto, creditos estudiantiles, pagos minimos de tarjeta, prestamos personales, manutencion y pension alimenticia. Servicios, despensa y gastos generales de vida no cuentan, y por eso aprobable y accesible no son la misma palabra.
Que ingresos acepta el prestamista?
Ingreso bruto antes de impuestos, documentado y estable. Salario, ingreso por cuenta propia promediado en el tiempo y un historial confiable de bonos o comisiones normalmente califican. El ingreso que no puedes documentar como exige el prestamista no hace nada por la relacion, por real que sea.
Por que mi relacion empeora en Miami?
Porque el lado de vivienda carga impuesto predial, seguro de vivienda y cuotas de condominio o HOA, y en el sur de Florida los dos ultimos pesan de forma inusual. Dos ingresos identicos comprando casas de precio identico pueden caer en bandas distintas solo por costos de seguro y asociacion.
Que la mejora mas rapido?
Liquida los pagos recurrentes mas pequenos antes que los saldos mas grandes, porque la relacion cuenta obligaciones mensuales y no deuda total. Retirar un pago de auto mueve la cifra mas que recortar un saldo grande. Y deja en paz las cuentas nuevas mientras el tramite este en curso.