Calculadora de Puntos de Descuento y su Equilibrio
Los puntos son interes pagado por adelantado. Solo rinden si el credito dura lo suficiente para cobrarlos.
Que Hace Esta Calculadora
Contrasta los puntos de descuento con la reduccion de tasa que compran: el costo al cierre, la baja del pago mensual y la cantidad de meses de ese ahorro necesarios para recuperar el desembolso. Pasado ese mes los puntos son ganancia; antes, perdida.
Para Quien Es
Compradores que eligen entre una tasa mas baja y costos de cierre menores, quienes refinancian y pesan puntos contra un horizonte corto de recuperacion, y cualquiera que compare cotizaciones donde una viene con puntos y la otra no.
Como Funciona
Proporciona el monto del credito, la tasa cotizada sin puntos, el numero de puntos ofrecidos con la reduccion de tasa que compra cada uno, y cuanto esperas conservar el credito. Salen el costo, el ahorro mensual y el mes de equilibrio.
Preguntas Frecuentes
Que es exactamente un punto de descuento?
Un punto de descuento cuesta 1% del monto del credito, se paga al cierre y compra una tasa mas baja durante toda la vida del prestamo. El precio tipico quita entre 0.125-0.25% de la tasa por punto, aunque el canje exacto varia por prestamista y se mueve dia con dia.
Como se calcula el mes de equilibrio?
Divide el costo de los puntos entre el pago mensual que ahorran. La respuesta es cuantos meses debe sobrevivir el credito para que recuperes el dinero. Conservalo mas tiempo y vas ganando; vende o refinancia antes y pagaste por un beneficio que nunca cobraste.
Vale la pena comprar puntos?
Solo cuando tu horizonte realista supera con holgura el mes de equilibrio. A los compradores que esperan mudarse, refinanciar o liquidar antes normalmente les conviene mas poner ese mismo efectivo en el enganche o guardarlo como reserva.
Son lo mismo los puntos y los honorarios de originacion?
No lo son, aunque ambos se cotizan como porcentaje del credito y ambos aparecen en la misma pagina del estimado. Los puntos de descuento bajan la tasa. Los cargos de originacion pagan al prestamista por hacer el credito y no te compran nada. Lee bien las etiquetas al comparar cotizaciones.
Tienen sentido los puntos a las tasas de hoy?
Con tasas de referencia a 30 anos cerca de 6.6-6.7% a mediados de 2026, muchos prestatarios esperan refinanciar si las tasas ceden, lo que acorta el horizonte efectivo y juega en contra de pagar puntos. Cuando de verdad piensas conservar el credito a largo plazo, la aritmetica todavia puede favorecerlos. Usa tu propio horizonte y no un supuesto.
Son deducibles los puntos?
Los puntos pagados para bajar la tasa en la compra de una residencia principal suelen ser deducibles, a veces en el ano en que se pagan y a veces repartidos en el plazo del credito, mientras que los puntos de un refinanciamiento reciben normalmente otro tratamiento. Esa es pregunta para tu asesor fiscal, no para una calculadora.