Calculatrice de Points de Reduction Hypothecaire
Les points sont des interets payes d'avance. Ils ne rapportent que si le pret dure assez longtemps pour les encaisser.
Ce Que Fait Cette Calculatrice
Confronte les points de reduction a la baisse de taux qu'ils achetent: le cout a la cloture, la baisse de la mensualite et le nombre de mois de cette economie necessaires pour recuperer la depense. Passe ce mois les points sont du gain; avant lui, une perte.
Pour Qui C'est
Acheteurs qui arbitrent entre un taux plus bas et des frais de cloture plus faibles, emprunteurs en refinancement qui pesent les points face a un horizon court, et quiconque compare des devis dont l'un est tarife avec points et l'autre non.
Comment Ca Marche
Indiquez le montant du pret, le taux propose sans points, le nombre de points offerts avec la baisse de taux que chacun procure, et la duree pendant laquelle vous pensez garder le pret. En sortent le cout, l'economie mensuelle et le mois de seuil.
Questions Frequentes
Qu'est-ce precisement qu'un point de reduction?
Un point de reduction coute 1% du montant du pret, se paie a la cloture et achete un taux plus bas pour toute la duree du credit. La tarification habituelle retire environ 0.125-0.25% du taux par point, meme si l'echange exact varie selon le preteur et bouge au jour le jour.
Comment se calcule le mois de seuil?
Divisez le cout des points par la mensualite qu'ils font economiser. Le resultat est le nombre de mois pendant lesquels le pret doit survivre pour que vous recuperiez votre mise. Gardez-le plus longtemps et vous etes gagnant; vendez ou refinancez plus tot et vous avez paye un avantage jamais encaisse.
Faut-il acheter des points?
Seulement si votre horizon realiste depasse confortablement le mois de seuil. Les acheteurs qui comptent demenager, refinancer ou rembourser par anticipation ont generalement plus interet a placer la meme somme dans l'apport ou a la garder en reserve.
Un point de reduction equivaut-il a des frais de dossier?
Ce n'est pas pareil, meme si les deux se citent en pourcentage du pret et figurent sur la meme page de l'estimation. Les points de reduction achetent le taux a la baisse. Les frais de dossier remunerent le preteur pour l'octroi du credit et ne vous achetent rien. Lisez les intitules de pres quand vous comparez.
Les points sont-ils judicieux dans le contexte de taux actuel?
Avec des taux de reference a 30 ans pres de 6.6-6.7% a la mi-2026, beaucoup d'emprunteurs comptent refinancer si les taux se detendent, ce qui raccourcit l'horizon effectif et joue contre l'achat de points. Si vous comptez vraiment garder le credit longtemps, l'arithmetique peut encore leur etre favorable. Utilisez votre propre horizon plutot qu'une hypothese.
Peut-on deduire les points de l'impot?
Les points payes pour abaisser le taux lors de l'achat d'une residence principale sont souvent deductibles, parfois l'annee du paiement et parfois etales sur la duree du pret, tandis que les points d'un refinancement recoivent generalement un autre traitement. C'est une question pour votre conseiller fiscal, pas pour une calculatrice.