Calculadora de Divida sobre Renda antes de Pedir Credito
Cedo ou tarde o credor vai calcular esse indice por voce. Melhor conhece-lo antes que um pedido o deixe registrado.
O Que Esta Calculadora Faz
A parcela de moradia e o total de obrigacoes mensais sao divididos cada um pela renda bruta mensal para dar os indices frontal e traseiro que os credores subscrevem. Ambos sao medidos contra a referencia tradicional 28/36, e depois a calculadora mostra quanta folga adicional abririam as faixas ampliadas que alguns programas permitem, em geral de 43-50%.
Para Quem E
Compradores que se preparam para a pre-aprovacao, tomadores com emprestimo estudantil ou de carro que querem ver o impacto, e qualquer um em Miami cujos custos de moradia incluam taxas de associacao e premios de seguro da Florida que elevam o indice mais do que o esperado.
Como Funciona
Forneca a renda bruta mensal, a parcela de moradia pretendida incluindo impostos, seguro e taxas de associacao, e o restante da sua divida mensal recorrente. Aparecem os dois indices junto com sua posicao diante dos limites tipicos de programa.
Perguntas Frequentes
De onde vem a regra 28/36?
E a referencia tradicional: custos de moradia em no maximo 28% da renda bruta mensal e todos os pagamentos de divida somados em no maximo 36%. Conservadora para os padroes atuais, e ainda assim o teste mais limpo de se uma parcela e genuinamente confortavel e nao apenas aprovavel.
Ate onde os credores realmente esticam?
Alem de 36%. Conforme o programa e seus fatores compensatorios, reservas, perfil de credito, entrada, as aprovacoes chegam com frequencia a faixa de 43-50%. Onde voce cai dentro dela e assunto do credor e do programa, nao uma regra que se possa consultar.
Que obrigacoes entram como divida?
Obrigacoes recorrentes que aparecem no seu cadastro de credito: hipoteca ou aluguel, prestacoes de carro, emprestimos estudantis, pagamentos minimos de cartao, emprestimos pessoais, pensao alimenticia. Contas de servicos, mercado e despesas gerais de vida nao contam, e por isso aprovavel e acessivel nao sao a mesma palavra.
Que renda o credor aceita?
Renda bruta antes de impostos, documentada e estavel. Salario, renda de trabalho autonomo com media ao longo do tempo e um historico confiavel de bonus ou comissoes normalmente se qualificam. A renda que voce nao consegue documentar do jeito que o credor exige nao faz nada pelo indice, por mais real que seja.
Por que meu indice piora em Miami?
Porque o lado da moradia carrega imposto predial, seguro residencial e taxas de condominio ou HOA, e no sul da Florida os dois ultimos pesam de forma incomum. Duas rendas identicas comprando casas de preco identico podem cair em faixas diferentes so por custos de seguro e associacao.
O que melhora mais rapido?
Liquide os pagamentos recorrentes menores antes dos saldos maiores, porque o indice conta obrigacoes mensais e nao divida total. Encerrar uma prestacao de carro move o numero mais do que aparar um saldo grande. E deixe contas novas em paz enquanto o processo estiver em andamento.