Calculadora de Pontos de Desconto de Hipoteca
Pontos sao juros pagos antecipadamente. So compensam se o emprestimo durar o bastante para coleta-los.
O Que Esta Calculadora Faz
Confronta os pontos de desconto com a reducao de taxa que eles compram: o custo no fechamento, a queda da parcela mensal e quantos meses dessa economia sao necessarios para recuperar o desembolso. Passado esse mes os pontos sao lucro; antes dele, prejuizo.
Para Quem E
Compradores escolhendo entre uma taxa menor e custos de fechamento menores, quem refinancia e pesa pontos contra um horizonte curto de retorno, e qualquer um que compare cotacoes em que uma vem com pontos e a outra nao.
Como Funciona
Forneca o valor do emprestimo, a taxa cotada sem pontos, o numero de pontos oferecidos com a reducao de taxa que cada um compra, e por quanto tempo espera manter o emprestimo. Saem o custo, a economia mensal e o mes de equilibrio.
Perguntas Frequentes
O que e um ponto de hipoteca?
Um ponto de desconto custa 1% do valor do emprestimo, e pago no fechamento e compra uma taxa menor por toda a vida do credito. O preco tipico tira cerca de 0.125-0.25% da taxa por ponto, embora a troca exata varie por credor e mude dia a dia.
Como encontro o ponto de equilibrio?
Divida o custo dos pontos pela parcela mensal que eles economizam. A resposta e quantos meses o emprestimo precisa sobreviver para voce reaver o dinheiro. Mantenha mais tempo e voce sai ganhando; venda ou refinancie antes e voce pagou por um beneficio nunca recebido.
Vale a pena comprar pontos?
So quando seu horizonte realista supera com folga o mes de equilibrio. Compradores que esperam se mudar, refinanciar ou quitar antes normalmente se saem melhor colocando o mesmo dinheiro na entrada ou mantendo-o em reserva.
Pontos e taxas de originacao sao a mesma coisa?
Nao sao, embora ambos sejam cotados como percentual do emprestimo e ambos aparecam na mesma pagina da estimativa. Pontos de desconto baixam a taxa. Encargos de originacao pagam o credor por conceder o emprestimo e nao compram nada para voce. Leia os rotulos com atencao ao comparar cotacoes.
Pontos sao sensatos no cenario atual de taxas?
Com taxas de referencia de 30 anos perto de 6.6-6.7% em meados de 2026, muitos tomadores esperam refinanciar se as taxas cederem, o que encurta o horizonte efetivo e joga contra pagar pontos. Quando voce realmente pretende manter o credito no longo prazo, a aritmetica ainda pode favorece-los. Use seu proprio horizonte e nao uma suposicao.
Da para deduzir os pontos no imposto?
Pontos pagos para baixar a taxa na compra de uma residencia principal costumam ser dedutiveis, as vezes no ano do pagamento e as vezes distribuidos pelo prazo do emprestimo, enquanto pontos de um refinanciamento recebem normalmente outro tratamento. Essa e pergunta para seu consultor fiscal, nao para uma calculadora.